Как составить личный финансовый план?

0
234

Все мы знаем, что когда дело доходит до финансов, не всем подходит одно решение. Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств, вам нужен индивидуальный финансовый план, адаптированный к вашим текущим потребностям, а также вашим будущим целям. Каждый может составить эффективный индивидуальный финансовый план, если:

  • проведет оценку текущего финансового положения;
  • определит финансовые цели;
  • определит возможные пути к достижению успеха;
  • взвесит свои варианты;
  • внедрит план в действие.

Рассмотрение и корректировка плана

Как составить личный финансовый план?

Шаг первый: оцените свое текущее финансовое положение

Единственный способ узнать, куда должны направляться ваши финансы — это определить, где они сейчас находятся. Начните с создания списка всех ваших текущих активов и пассивов.

Активы включают такие вещи:

  • денежные средства или их эквиваленты (текущие и сберегательные счета);
  • недвижимость;
  • машина;
  • инвестиции (акции, облигации);
  • другая частная собственность.

С другой стороны, обязательства — это ваши долги, например:

  • автомобиль в кредит;
  • ипотека;
  • кредит на обучение;
  • медицинская страховка;
  • задолженность по кредитной карте;
  • потребительский кредит.
Как составить личный финансовый план?

Индивидуальная оценка финансового плана

Вы можете использовать эти данные для расчета своей текущей чистой стоимости, взяв общую стоимость всех ваших активов и вычтя общую стоимость ваших обязательств. Получившееся число является вашей текущей чистой стоимостью и отличной отправной точкой для создания персонального финансового плана.

После того, как вы определили свой собственный капитал, второй шаг в оценке ваших текущих финансов — это организация вашей финансовой отчетности. Создайте файловую систему, которая вам подходит, и используйте ее для отслеживания таких документов, как:

  • Налоговая декларация;
  • Информация о страховании;
  • Квитанции;
  • Выписки по банковскому счету;
  • Выписки по инвестициям;
  • Данные по зарплате и пенсии
  • Отчеты по ипотеке
  • Данные на счетах.

Итоговые данные со всех документов можно вносить в программе Excel. Отслеживание всех аспектов вашей финансовой деятельности поможет вам лучше понять, как используются ваши деньги, и создаст четкую картину ваших текущих привычек в отношении расходов.

Как составить личный финансовый план?

Шаг второй: определите свои финансовые цели

Финансовые цели — основа любого индивидуального финансового плана. Без краткосрочных, промежуточных и долгосрочных целей у вас не будет критериев, по которым можно было бы измерить свой финансовый прогресс и успех.

Начните с представления, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела сейчас, в ближайшем будущем и через много лет. Используйте это видение в своей жизни, чтобы ставить осязаемые и реалистичные цели.

Шаг третий: определите свои возможные пути к успеху

После того, как вы определили, где находятся ваши финансы, и куда вы хотите их направить, пора определить инструменты и ресурсы, доступные для достижения ваших целей. Как правило, у вас есть два варианта: либо найти новый способ использовать ресурсы, которые у вас уже есть, либо найти дополнительные способы получения дохода. Вы можете определить, какой вариант лучше всего подходит для каждой из ваших целей, спросив себя:

  • Могу ли я достичь своей цели, продолжая мое нынешнее поведение и привычки?
  • Нужно ли мне просто расширить или изменить мою текущую ситуацию, чтобы достичь моей цели?
  • Требует ли моя цель совершенно нового образа действий?

Часто одной и той же цели можно достичь разными способами. Ключ к поиску наилучшего для вас способа действий — это подумать о том, как одна цель может повлиять на другую. Не мешает ли перераспределение ресурсов для достижения одной из ваших интеллектуальных целей работать над достижением одной из целей вашего проживания? 

Шаг четвертый: оцените свои возможности

Принимая это решение, учитывайте вашу текущую жизненную ситуацию, свои личные ценности и внешние факторы, такие как текущая экономическая ситуация. Каждый из этих факторов будет играть роль в том, чтобы прояснить, какие пути идут вразрез с вашими общими целями и какие варианты подходят вам.

При выборе каждого варианта придется иметь дело с альтернативными издержками и компромиссами, но цель состоит в том, чтобы сопоставить все «за» и «против», чтобы найти решение с наибольшим вознаграждением и наименьшим уровнем риска.

Шаг шестой: пересматривайте свой план время от времени

После того как вы составили индивидуальный финансовый план и начали работать над достижением своих целей, важно постоянно оценивать свои обстоятельства. Жизнь непредсказуема, и ваше видение будущего, которое вы имели при составлении плана, вполне может со временем измениться.

Думайте о своем финансовом плане как о рабочем документе, а не как об обязательном контракте. У вас всегда есть возможность изменить свой план и внести необходимые коррективы по ходу дела. Как правило, рекомендуется пересматривать свои цели каждые 6 месяцев или раз в год, в зависимости от стабильности вашего финансового положения.

Если у вас происходят серьезные изменения в жизни, такие как окончание школы детьми, смена работы, переезд, брак или беременность, вам может потребоваться увеличить сроки проверки и внесения изменений.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь